泰国银行资金来源审查：需要说明什么、提供哪些文件

“这笔钱是从哪里来的？”泰国银行迟早会问这个问题。可能是开户时的一张表格，可能是一笔大额转账后的电话，也可能是一条消息：在您提交文件之前，账户将被限制。

下面说明银行为什么会问、不同收入分别适合提供哪些文件，以及如何说明，才能让银行结束审查而不是进一步升级。

简要

• 银行为什么问： 泰国反洗钱规定要求银行了解大额或异常资金的来源。这不是指控。
• 什么有用： 与转账相符的文件：姓名一致、金额一致、日期一致。
• 什么没用： 没有文件支撑的笼统说法，或者可以被修改的截图。
• 尽快回复： 拖了几周不处理的问题，往往会变成全面冻结。

泰国银行为什么要了解资金来源

泰国银行必须遵守《反洗钱法》和反洗钱办公室（AMLO）的规定。当账户里的资金与银行掌握的信息（您的签证、工作或开户时说明的用途）不符时，银行就必须核查。如果得不到答复，银行可以限制账户，或向AMLO报告相关交易。

实际上，银行最常在以下情况后提出询问：大额境外汇款、收到很多不同人的转账、加密货币或P2P交易、现金存款，或者账户使用方式突然改变。

不同收入来源需要哪些文件

• 工资。 劳动合同、最近几个月的工资单，以及收工资账户的流水。
• 自己的生意。 公司注册文件、与客户的发票或合同，以及公司账户流水。
• 境外存款。 国内银行流水（能看出钱是从您本人账户转出的），以及SWIFT汇款凭证。
• 出售房产或汽车。 买卖合同，以及显示收款的银行流水。
• 养老金。 养老金证明或通知函，以及收养老金的账户流水。
• 加密货币。 您本人名下交易所账户的对账单、交易和提现记录，以及显示买家姓名的P2P订单截图。
• 家人赠与或借款。 汇款人签字的说明信、其身份证件复印件，以及显示这笔转账的对方银行流水。

俄文、中文或其他语言的文件，通常需要翻译成英文或泰文。请向分行确认他们接受哪种语言。

如何写资金来源说明

银行和警官每天要看很多说明信。简短清楚的说明比长篇大论更有效。写一页纸的信并签名，附件按信中顺序排列。

1. 您是谁。 姓名、护照号、签证类型以及您在泰国做什么。
2. 哪几笔转账。 银行询问的日期和金额。
3. 钱从哪里来。 每笔转账写一两句话，并对应相应的文件。
4. 账户今后的用途。 今后您会如何使用这个账户。

用英文或泰文书写。泰文版本能让分行和警方处理起来更方便，尤其是在曼谷以外的地区。

常见错误

• 只口头说明不提供文件，或者答应“以后再补”
• 提供的是别人名下的文件，却没有说明彼此关系的信
• 对银行和对警方说法不一致
• 修改过的截图或伪造的发票：这会把一个普通询问变成刑事案件
• 无视银行给出的期限

如果账户已经被冻结

首先查清是谁冻结的。如果是银行内部审查，通常提供正确的文件和清楚的说明信就够了。如果是警方冻结，在立案警察局出具解冻函之前银行无法解冻，而且警官也会要求同样的文件。 解冻函是怎么运作的

真实案例

一位客户让熟人用她的SCB账户收了一笔款，之后账户被冻结了约两年。警官要求提供正式银行流水、截图和书面说明。我们写好了说明信，把它和截图一起翻译成泰文，第三次去时拿到了解冻函。 阅读完整案例

我们能提供的帮助

我们帮您弄清楚银行或警官到底要什么，准备正确的文件，用泰文和英文写好说明，并陪您去分行或警察局。我们不会制作您没有的文件，也不承诺结果。

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常见问题

泰国银行接受俄文或中文文件吗？

通常需要翻译成英文或泰文。请先向分行确认；如果涉及警方案件，经认证的翻译更稳妥。

提交文件后银行要多久？

银行内部审查通常需要几天到两周，取决于银行和金额。如果没有回复，可以请分行书面告知进度。

加密货币收入可以作为资金来源吗？

可以，前提是能够追溯：您本人名下的交易所账户、交易和提现记录，以及与之相符的转账。来自陌生P2P买家的钱最难解释。

本文仅为一般信息，不构成法律意见。各银行的文件清单由银行自行决定，要求也可能调整。